Dix ans après l’introduction de la loi Hamon, qui a ambitionné de redynamiser le marché de l’assurance auto en facilitant la résiliation d’assurance, force est de constater que de nombreux Français restent encore confrontés à des freins significatifs. Alors que les tarifs d’assurance continuent d’augmenter, atteignant 5 % en moyenne en 2025, une étude d’OpinionWay révèle que près de la moitié des assurés n’ont pas songé à changer de compagnie.
Un cadre législatif encore mal compris
Depuis 2015, la loi Hamon a modifié le paysage des contrats d’assurance en permettant aux assurés de résilier leur contrat à tout moment après une année d’engagement. Cependant, bien que 80 % des Français déclarent connaître leur droit de résiliation d’assurance, un constat inquiétant émerge : 37 % des jeunes de 18 à 24 ans ne savent toujours pas qu’ils peuvent résilier hors échéance. Ce manque de compréhension pourrait limiter leur capacité à explorer de nouvelles options.
| Tranche d’âge | Percentage aware of rights |
|---|---|
| 18-24 ans | 63% |
| 25-35 ans | 75% |
| 36-49 ans | 82% |
| 50-64 ans | 85% |
| 65 ans et plus | 90% |
Il est clair que l’éducation des consommateurs est essentielle pour améliorer la protection des consommateurs et inciter davantage d’automobilistes à envisager le changement d’assurance. Des initiatives pour sensibiliser aux obstacles administratifs qui persistent dans les processus pourraient également avoir un impact significatif sur l’adoption de la liberté contractuelle.
Des comportements de fidélité ancrés
Un constat frappant émerge au regard des données : 57 % des automobilistes n’ont pas changé d’assureur en plus de dix années. L’attachement à leur compagnie s’intensifie avec l’âge, 31 % des 50-64 ans et 36 % des plus de 65 ans étant des clients fidèles depuis plus de dix ans. Cette fidélisation client pourrait découler d’une attitude conservatrice, où des critères au-delà du prix influencent les décisions.
- Fidélité émotionnelle : Des liens de confiance se sont noués, où les assureurs sont perçus comme des partenaires.
- Complexité des démarches : La perception d’un processus lourd dissuade certains automobilistes de changer.
- Manque de temps : Le temps nécessaire à une analyse des assurances peut sembler contraignant.
- Peurs liées à la couverture : La crainte de perdre des garanties existe chez une partie des assurés.
Les jeunes, moteurs d’un changement dynamique
Pendant ce temps, les jeunes adultes, souvent plus flexibles, démontrent une plus grande propension à changer d’assureur. En effet, 57 % d’entre eux ont déjà modifié leur assurance dans les six dernières années, face à des primes nettement plus élevées. En 2025, ils payent une moyenne de 1 204 € par an, presque le double de celle des conducteurs plus âgés, ce qui les incite à rechercher des solutions plus abordables.
Cette génération, généralement plus informée sur les outils numériques et les comparateurs d’assurances, montre également une volonté d’accepter des réductions de garanties pour alléger leurs factures, une attitude moins observable chez les plus âgés.
| Âge | Prime annuelle (moyenne) | Pourcentage ayant changé d’assureur |
|---|---|---|
| 18-24 ans | 1 204 € | 57% |
| 25-35 ans | 896 € | 45% |
| 36-49 ans | 765 € | 38% |
| 50-64 ans | 650 € | 26% |
| 65 ans et plus | 606 € | 23% |
Perception des obstacles au changement
Bien que 85 % des Français estiment qu’il est simple de changer d’assureur, 15 % perçoivent cette opération comme difficile. Ce paradoxe résulte, en grande partie, d’une manque d’attrait économique perçu. Quarante et un pourcent des conducteurs jugent qu’il n’y a pas d’intérêt économique à changer, malgré le fait qu’il pourrait exister des économies annuelles conséquentes, estimées autour de 438 euros. Ce constat souligne un besoin crucial d’éclaircir l’impact économique du changement d’assureur.
- 85 % : Estiment le changement simple
- 15 % : Le considèrent difficile
- 41 % : Ne voient pas d’intérêt économique à changer
Des solutions à envisager pour améliorer la situation
Pour favoriser un renouveau dans le secteur de l’assurance auto, il est impératif de travailler sur plusieurs fronts :
- Sensibilisation : Renforcer la compréhension des droits des assurés par le biais d’outils éducatifs.
- Simplification des démarches : Faciliter la résiliation d’assurance avec des processus simplifiés.
- Transparence tarifaire : Promouvoir des comparateurs d’assurance fiables pour rendre la recherche d’offres plus accessible.
- Aide à la décision : Proposer des simulateurs d’économies potentielles pour encourager les assurés à passer à l’action.
La loi Hamon, bien qu’elle ait posé des bases importantes pour la liberté contractuelle, montre que des efforts supplémentaires sont nécessaires pour qu’elle atteigne son plein potentiel. En atténuant les obstacles et en renforçant la légitimité de la protection des consommateurs, les Français seront mieux armés pour naviguer dans le monde complexe de l’assurance auto.
